【お金の話】マイホーム予算はいくらにすればいいか？

注文住宅を建てるのに予算をいくらに設定すればよいか？全部でいくらくらいかかるのか？

初めは、なかなかわかりません。

私たちもわからず、初めは何となくの感覚で予算を決めていました。

住宅情報誌やチラシなんかを見ると、

1000万円で家が建つ！や本体工事価格2500万円といった表記を見て、

うちは2人暮らしのシンプルな家だから、総予算は2000万円くらいかな～

なんて気軽に考えておりました。

しかし！

家にはもっともっとお金はかかります。

この記事に少し書きましたが、付帯工事費や諸費用など他にもいろいろかかります。

では、全ての金額を含んだ予算を考えてみます。

日本の住宅購入の総額の平均は3500万円程度だそうです。

国土交通省が調べた「令和元年度住宅市場動向調査の結果をとりまとめ」に記載されております。

▼URL
報道発表資料：分譲マンションの購入価格は年収倍率で５．６倍～令和元年度住宅市場動向調査の結果をとりまとめ～ - 国土交通省
国土交通省のウェブサイトです。政策、報道発表資料、統計情報、各種申請手続きに関する情報などを掲載しています。
www.mlit.go.jp

上のグラフが国土交通省の調査結果です。

一番左が、注文住宅（土地購入費含む）　2番目が注文住宅（土地購入なし）です。

私たちは土地の購入が無いので、3555万円というのが日本の平均になります。

ただこれはあくまで平均であり、実際は自分たちの収入や希望などで予算は大きく変わります。

では具体的にどのように予算を決めたのか、私の実践例を紹介させていただきます。

私たちが予算を決めたポイント、それは・・・

住宅ローン控除

です。

住宅ローン控除とは
住宅ローン控除を最大限に活かす
予算を決める
1. 関連

住宅ローン控除とは

住宅ローン控除とは、正確に言うと住宅借入金等特別控除といい、国税庁のHPには、

個人が住宅ローン等を利用して、マイホームの新築、取得又は増改築等（以下「取得等」といいます。）をし、令和3年12月31日までに自己の居住の用に供した場合で一定の要件を満たすときにおいて、その取得等に係る住宅ローン等の年末残高の合計額等を基として計算した金額を、居住の用に供した年分以後の各年分の所得税額から控除するものです。

と書かれています。

簡単に言えば住宅ローン組んだ人は、税金安くしますよ！という制度です。

どのくらい安くなるかというとざっくり言えば、ローン残高の1％分の金額を13年間税金安くするというものです。

これを活用すると、35年ローンを組み、住宅ローン控除の13年が終了後、残金を繰り上げ返済すれば、一括で支払うより安く買うことができます。

そんな馬鹿な！と思うかもしれませんので、シミュレーションしてみます。

わかりやすくするため借入金額3000万、月の返済10万、住宅ローン年利0.5％、ローン控除残額の１％でやってみます。

値は全て小数点以下を四捨五入しています。

また、細かい計算はしていません本当にざっくり計算です。

年	残額	ローン支払	年利	ローン控除
1年目	3000万	120万	15万	30万
2年目	2895万	120万	14万	29万
3年目	2789万	120万	14万	28万
4年目	2683万	120万	13万	27万
5年目	2577万	120万	13万	26万
6年目	2469万	120万	12万	25万
7年目	2362万	120万	12万	24万
8年目	2254万	120万	11万	23万
9年目	2145万	120万	11万	21万
10年目	2035万	120万	10万	20万
11年目	1926万	120万	10万	19万
12年目	1815万	120万	9万	18万
13年目	1705万	120万	9万	17万
14年目～	1593万
	支払い総額	1560万	控除総額	307万