【家の予算を決める】世帯収入と予算の設定（実践例を紹介）

以前マイホームの予算の決め方を紹介しました

ここで私たち夫婦の予算は3300万円と設定しました

この額に設定した理由を紹介したいと思います

世間一般の相場

SUUMOのホームページの記事に年収の5～6倍を家を購入する予算とするのが良いとあります

ネットサーフィンをして様々なサイトをみても、やはり5～6倍というのが大まかな目安になりそうです

ですので、例を挙げると世帯年収500万円であれば、2500～3000万円を予算にすればよいわけです

では我が家の世帯収年収はというと約1200万円程度になります

夫婦共働きでそれぞれ安定した同程度の収入が見込める仕事をしており、このくらいの金額になります

この世帯年収からみれば、1200万×5～6で6000～7200万円というのが世間一般の予算になりそうです

上記の世間一般の予算では6000～7200万円となりましたが、まずこんな金額は論外です

私たちは共に倹約家で、家は浪費であり贅沢品という考えを持っていますので、自分たちが納得できる品質であればできる限り費用を抑えたいと考えました

費用を抑える最も大きなものはもちろん住宅ローン控除です

以前の記事で住宅ローン控除について書いていますので、参考にしてください

住宅ローン控除をわかりやすく示した図です

住宅ローン控除によって税金が控除される金額は

この３つから最も安い金額になります

住宅ローン控除の恩恵を最大限に受け、家にかける金額を最も安くするためには、ローン残高の１％が常に一番安い状況にしなければいけません

つまり上限が40万ということは、ローン残高の１％を最も安くするためには、まず4000万円以上のローンを組むことは絶対にありえません！

住宅ローン控除の恩恵を最大限に受けるには

こういう状況をつくればOKです

ローンを組む時に夫婦それぞれのペアローンも考えたのですが、色々とめんどくさそうだったので、私一人で組むことにしました

私一人の収入で上の図のような状況をつくる方法を説明します

私自身の年収はだいたい600万円程度です

その年収からざっくりいうと所得税が20万円、住民税が30万円になりますので、上図の所得税＋住民税（136,500円）を計算すると

33万6500円というのが私の現状の上限になります

ローン残高の1％がこの33万6500円以下になればよいので、ローンを組む金額は3365万円以下にすればよいわけです

年収別に少し計算したものを表にしましたので参考にしてください

年収	所得税	住民税	所＋住税	ローン限界額
300万円	5万円	11万円	16万円	1600万円
400万円	8万円	17万円	21万6500円	2165万円
500万円	13万円	24万円	26万6500円	2665万円
600万円	20万円	30万円	33万6500円	3365万円
700万円	30万円	37万円	43万6500円	4000万円
800万円	47万円	45万円	60万6500円	4000万円